Grâce à leurs forts rendements, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, plus communément appelées SCPI, sont de plus en plus populaires auprès des Français. Il s’agit en effet du seul secteur de l’immobilier qui se porte assez bien malgré la crise.
Offrant un filet de sécurité pour ses actionnaires, les SCPI se présentent comme une structure stable et sécurisée pour les placements, surtout pour les nouveaux investisseurs qui voudraient bien gagner plus avec des risques moindres. Une SCPI de rendement vous permettra d’avoir un bénéfice annuel pouvant aller jusqu’à 6 %.
Qu’est ce qu’une SCPI ?
Bien que nécessaire, cette entrée en matière est loin de nous éclairer suffisamment sur ce qu’est réellement un investissement scpi. Une Société Civile de Placement Immobilier est une structure qui acquiert divers biens immobiliers pour le compte de particuliers, d’associations ou bien d’entreprises. Il peut s’agir de bureaux, de commerces, d’entrepôts, de parkings, de maisons médicalisées, ou bien d’autres bâtiments.
En plus de l’achat, elles s’occupent également de la gestion aussi bien administrative que physique de ces propriétés. Travaux, ventes, comptabilité, gestion des locataires,… tout est pris en charge par la SCPI. En ce qui concerne les investisseurs, ou « associés », ils perçoivent leurs dus, généralement constitués par les loyers perçus auprès de ces propriétés.
Les différents types de SCPI sur le marché
Sur le marché des SCPI vous pourrez trouver 3 catégories de SCPI qui répondent chacune à un objectif : la SCPI de rendement, la SCPI de plus value et la SCPI fiscale.
Ces 3 catégories de SCPI se différencient soit par la destination du bien immobilier, soit par la situation géographique de l’investissement, soit par leur fiscalité. Ainsi, selon vos objectifs, vous pouvez choisir la SCPI qui répondra le mieux à vos attentes.
Voyons en détails, chaque catégorie de SCPI où vous pouvez investir :
Quels avantages à investir en SCPI ?
Investir en SCPI permet de diversifier son patrimoine immobilier avec un capital de départ relativement faible et sans avoir à gérer directement les biens. Grâce à une gestion entièrement prise en charge par des professionnels, l’investisseur bénéficie d’une gestion simplifiée, tout en accédant à des rendements attractifs, souvent supérieurs à ceux des placements traditionnels.
En outre, les SCPI sont régulées par l’AMF, et leurs comptes sont vérifiés chaque année, ce qui garantit une certaine sécurité et transparence. Ces investissements permettent également de profiter d’avantages fiscaux intéressants, notamment via des dispositifs de défiscalisation, tout en réduisant les risques grâce à la diversification du portefeuille immobilier.
Comment être sûr de choisir la bonne SCPI ?
Vous avez comme projet d’investir dans une SCPI mais il y a beaucoup trop d’offres sur le marché pour que vous arriviez à faire votre choix ? Pour cela il va être important de regarder plusieurs critères pour déterminer la SCPI la plus intéressante du moment pour investir vos économies. Voici une liste des critères à tenir compte pour bien choisir sa SCPI :
- La stabilité des dividendes : pensez à regarder l’historique de la SCPI au cours des 3 dernières années, les résultats ont-ils été constant ? Ou au contraire ils ne cessent d’évoluer ou de baisser ! Pensez aussi à regarder la composition du capital et les différentes revalorisation.
- La sécurisation des revenus : la SCPI a-t-elle tendance à investir dans des biens immobiliers qui vous rapporteront toujours des rendements sur le long terme ?
- Le taux de rendement : il va être intéressant de savoir combien on peut espérer de taux de rendement sur son investissement. Pour cela nous avons établi un tableau de palmares SCPI que vous pouvez filtrer pour voir quelle SCPI propose le meilleur rendement.
- Le taux d’occupation financier (TOF) : Celui correspond à la différence entre le montant des loyers facturés et la globalité qui pourrait être reçu si l’ensemble des biens immobiliers était loué. Le taux d’occupation doit être le plus élevé possible.
- L’actif net réévalué (ANR) : Cet indicateur concerne les perspectives de plus-value, il va être intéressant pour vous que l’actif net réévalué soit supérieur au prix de la part.
- Les frais pratiqués : Quand on souscrit à une SCPI, vous allez devoir payer des frais de souscription (entre 3 et 14 %) ainsi que des frais de gestion correspondant à 10 % des loyers perçus. Il va donc être important de se diriger vers une SCPI avec le moins de frais possible pour gagner le plus possible sur cet investissement.
- L’éligibilité à l’assurance vie : Si vous êtes titulaire d’une assurance vie ou que vous comptiez le devenir, alors cela peut être un plus si votre placement SCPI est éligible à l’assurance vie.
Tableau comparatif des meilleures SCPI
| Nom de la SCPI | Société de Gestion | Prix de la Part | Rendement annuel |
|---|---|---|---|
| Acces Valeur Pierre | BNP REIM | 498 € | 5.08 % |
| Atout Pierre Diversification | CILOGER | 875 € | 4.70 % |
| France Investipierre | BNP REIM | 231 € | 5.15 % |
| Fructipierre | NAMI AEW EUROPE | 506 € | 4.46 % |
| Immo placement | GROUPE VOISIN | 830 € | 5.70 % |
| Laffitte Pierre | NAMI AEW EUROPE | 415 € | 4.82 % |
| Le patrimoine foncier | FONCIA PIERRE GESTION | 1380 € | 5.44 % |
| Placement Pierre | FONCIA PIERRE GESTION | 315 € | 5.68 % |
| Soprorente | BNP REIM | 263 € | 5.51 % |
| Cifocoma | SOFIDY | 1195 € | 5.08 % |
| Foncia Pierre Rendement | FONCIA PIERRE GESTION | 930 € | 5.05 % |
| Immorente | SOFIDY | 325 € | 4.90 % |
| Fonciere remusat | GROUPE VOISIN | 1036 € | 5.87 % |
| Atlantique Pierre 1 | PAREF GESTION | 228 € | - |
| Buroboutic | FIDUCIAL GERANCE | 250 € | 5.31 % |
| Capiforce pierre | PAREF GESTION | 311 € | 5.13 % |
| Accimmo Pierre | BNP REIM | 187 € | 4.50 % |
| Allianz Pierre | IMMOVALOR | 320 € | 4.50 % |
| Efimmo | SOFIDY | 230 € | 5.17 % |
| Elysees Pierre | HSBC REIM | 750 € | 4.72 % |
| Fructifonds immobilier | AEW EUROPE SGP | 14000 € | 4.54 % |
| Multimmobilier 2 | LA FRANCAISE AM | 785 € | 4.50 % |
| Primopierre | PRIMONIAL REIM | 196 € | 5.02 % |
| Rivoli Avenir Patrimoine | AMUNDI ASSET MANAGEMENT | 278 € | 4.71 % |
| Actipierre Europe | CILOGER | 206 € | 5.44 % |
| BTP immobilier | FIDUCIAL GERANCE | 376 € | 5.13 % |
| Ficommerce | FIDUCIAL GERANCE | 228 € | 5.04 % |
| Novapierre | PAREF GESTION | 430 € | 4.52 % |
| Pierre plus | CILOGER | 1066 € | 5.01 % |
| LFP Opportunité immo | LA FRANCAISE AM | 200 € | 5.55 % |
| Pierre 48 | PAREF GESTION | 1289 € | 0.79 % |
| Pierval santé | EURYALE | 1000 € | - |
| Primovie | PRIMONIAL REIM | 191 € | 4.95 % |
| Corum convictions | CORUM AM | 1060 € | 6.30 % |
| Urban Premium | URBAN PREMIUM | 500 € | - |
| PFO2 | PERIAL | 194 € | 5.01 % |
*Source des meilleures SCPI : Portail-SCPI.fr
Les différentes façons d’acheter des parts de SCPI
Les parts de SCPI s’achète par l’intermédiaire d’un cabinet en gestion de patrimoine ou de société de gestion. L’acquisition de parts de SCPI peut se faire sans minimum de conservation, cependant pour un meilleur rendement scpi il est recommandé de les conserver sur le long terme. Libre à vous de les revendre par la suite. L’acquisition de part peut se faire au comptant, à crédit ou par l’intermédiaire d’un contrat d’assurance. Détails sur l’achat SCPI :
Au comptant
Acheter des parts de SCPI au comptant offre un revenu complémentaire immédiat. Contrairement à l’achat à crédit, vos premiers versements vous procurent une rente directe, sans passer par le remboursement d’intérêts. Cette solution est idéale pour les investisseurs cherchant une source de revenus rapide et stable.
À crédit
Acquérir des parts de SCPI à crédit fonctionne comme un prêt immobilier. L’investisseur doit avoir une capacité d’emprunt et répondre aux critères bancaires. Une fois le prêt accordé, les dividendes de la SCPI peuvent aider à rembourser les mensualités. Ce mode de financement permet d’investir sans mobiliser d’importants capitaux initiaux, tout en profitant du rendement locatif.
Via une assurance vie
L’assurance vie permet d’intégrer des parts de SCPI dans un contrat d’épargne. Votre assureur achète ces parts et les place sous une fiscalité avantageuse, différente de l’immobilier locatif classique. Les loyers et plus-values sont soumis aux règles de l’assurance vie, mais toutes les SCPI ne sont pas éligibles. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.